세금, 피할 수 없다면 절세하라!
나를 둘러싼 모든 세금, 이 한 권으로 끝내자!

미국 건국의 아버지 벤저민 프랭클린이 “죽음과 세금은 피할 수 없다.”라고 했다. 소득이 있는 곳에는 세금이 있고 죽음만큼이나 세금도 피할 수 없다는 이야기다. 살고 있는 집을 팔 거나 새로운 집을 살 때, 열심히 일해서 받은 월급을 저축하거나 연금을 받을 때, 부모로부터 현금이나 주식, 부동산을 증여받을 때 모두 세금이 발생한다. 다만 같은 시세의 집을 팔거나 투자해서 돈을 벌 때, 동일 금액을 증여받더라도 어떻게 설계하느냐에 따라 납부해야 하는 세금은 달라진다. 적게는 수백만 원, 많게는 수억 원의 차이가 발생한다. 즉, 재산을 불리는 것 못지않게 중요한 것이 바로 절세이고, 다양한 절세법을 얼마나 알고 있느냐에 따라 부가 결정된다.

이 책은 부동산을 사고팔 때 꼭 알아야 하는 필수적인 부동산 절세법, 금융상품에 투자할 때 활용할 수 있는 다양한 절세법, 그리고 글로벌 시대에 발맞춰 해외에 나가 거주하는 교민들이나 자녀들과 관련되어 발생할 수 있는 다양한 세금 이슈와 관련해 꼭 알아야 하는 내용들을 선별해 정리했다. 2024년 7월 말에 발표한 세법개정(안)의 내용도 포함했다. 소득이 크게 늘던 과거와 달리 요즘 같은 저성장 고령화 시대에는 세금을 줄이는 절세법이 중요한 재테크가 될 수밖에 없다. 돈을 버는 것도 중요하지만, 번 돈을 잘 관리해야만 부자가 될 수 있다. 아는 만큼 줄일 수 있는 세금! 다양한 사례를 통해 쉽게 절세법을 알아보자.

추천사
지은이의 말

PART 1 부동산 절세의 정석

주택 취득 | 부부공동명의 vs. 단독명의, 유리한 선택은? 17
주택비과세 | 비과세 요건 및 주요 사례 분석하기 26
주택비과세 | ‘세대’의 의미와 주요 과세 사례 완벽 분석 33
주택비과세 | ‘주택’의 의미와 주요 과세 사례 완벽 분석 40
주택비과세 | 고가주택 비과세 파헤쳐보기 49
주택비과세 | 동일 세대원으로부터 취득한 주택의 비과세 판단법 56
다가구주택 절세 | 다가구주택이 있다면 반드시 알아야 하는 세금 지식 64
거주주택 비과세 | 임대주택등록을 통한 다주택자 절세법
입주권 비과세 | 보유 중인 입주권을비과세 받기 위한 절세법
부동산 규제 완화 | 조정대상지역 해제에 따른 절세전략
2주택 비과세 | 일시적으로 두 채를 갖게 된다면? 주요 과세 사례 살펴보기
2주택 비과세(혼인) | 결혼하니 집이 두 채? 혼인으로 인한 비과세 절세법
2주택 비과세(동거봉양) | 부모님 봉양으로 인한 2주택 비과세 절세법
2주택 비과세(상속) | 부모님이 물려준 주택을 활용한 절세법
2주택 비과세(농어촌주택) | 귀농, 귀촌을 생각한다면 반드시 알아야 할 절세 포인트
오피스텔 절세 | 오피스텔에 투자한다면 반드시 알아야 할 세금 이슈

PART 2 금융상품 절세의 정석

사적연금과 IRP | 절세와 노후 준비, 두 마리 토끼를 잡는 금융상품
ISA | 투자를 생각한다면 꼭 가입해야 하는 절세상품
보험과 절세 | 저축성보험 비과세 받기 위한 요건은?
보험과 절세 | 수익자 지정 사망보험금은 협의분할로 배우자상속공제 가능할까?
보험과 절세 | 상속세 납부재원, 종신보험으로 준비하자
금융소득종합과세 | 종합과세대상자가 되면 정말 세금을 많이 낼까?
퇴직금 절세 | 똑같은 퇴직금! 다른 세율? 퇴직금을 활용한 절세법
건강보험료 | 세금만큼 무서운 건강보험료, 어떻게 계산할 수 있을까?
건강보험료 | 건강보험료 피부양자 자격유지 및 절감법
주식 절세 | 우리사주를 활용한 절세법
주식 절세 | 스톡옵션을 받았다면 꼭 알아야 하는 절세법
해외주식 절세 | 해외주식 보상을 받았다면 반드시 알아야 하는 절세법

PART 3 상속·증여 절세의 정석

상속·증여 | 상속 vs. 증여, 무엇이 같고 무엇이 다를까?
선산 상속 | 조상님만 잘 모셔도 세금이 절약된다
상속공제 | 상속 전 지출한 장례비 등은 상속공제 가능할까?
유언대용신탁 | 소중한 내 재산, 자녀들이 싸우지 않게 하기 위해선?
법인 상속 | 법인에게 재산을 주는 경우 상속세가 발생할까?
취득세 절세 | 상속이 발생할 경우 취득세 절세방안
증여세 절세 | 똑똑하게 절세하기 위해 알아야 할 4가지
상속세 절세 | 사위, 며느리 등 상속세 절세를 위한 증여
증여재산공제 | 3억 원까지 세금 없이? 혼인·출산 증여재산공제 신설
가족법인 | 가족법인을 활용한 절세법
부동산 증여 | 부모님 집에 거주하려면 이 정도는 알아두자
미술품 세금 | 미술품 투자를 원한다면 반드시 세금을 알아야 한다

PART 4 국제 세금 절세의 정석

거주자 판정 | 해외교민들은 어떤 세금에 관심이 있을까?
해외금융계좌 신고제도 | 해외금융계좌가 있다면 반드시 알아야 하는 세무 지식
해외금융계좌 신고제도 | 미국의 해외금융계좌 신고제도 FBAR, FATCA
국외전출세 | 해외이민을 고민한다면 꼭 기억해야 할 국외전출세
비거주자 세금 | 비거주자는 한국에서 어떤 세금을 낼까?
비거주자 비과세 | 비거주자도 1세대 1주택 비과세 적용이 가능할까?
국외재산 증여 | 비거주자 자녀에게 국외재산 증여 시 반드시 기억해야 할 세무 지식
해외 부동산 투자 | 해외 부동산 투자 시 반드시 알아야 할 세무 지식

부동산, 금융, 상속·증여 절세의 핵심만 쏙쏙
현직 금융기관 세무 전문가의 원스톱 세금 솔루션

유튜브, SNS, 인터넷 기사 등 넘쳐나는 정보 속에서 누구나 손쉽게 세금 관련 내용을 확인할 수 있다. 하지만 이미 수년 전 개정되어 없어진 절세법이나 자신의 상황에 맞지 않는 사례를 보고 잘못된 선택을 했다가 세금폭탄을 맞는 안타까운 경우를 종종 보게 된다. 세법은 돈과 직접적으로 연관되어 있고, 매년 개정되는 만큼 세금 변화를 정확히 인지하지 못한다면 생각지 못한 세금 납부로 인해 큰 손해를 입을 수 있다. 현재 하나은행 자산관리그룹 WM본부 자산관리컨설팅센터에서 세무자문 및 컨설팅, 절세강의 등을 진행하고 있는 저자는 현장의 제일선에서 일하고 있는 세무 전문가다. 이전 책 『합법적으로 덜 내는 상속증여 절세법』에서 상속·증여 분야를 전문적으로 다루었다면, 이번에는 부동산, 금융, 상속·증여, 국제 세금까지 광범위하게 다루었다. 오랜 기간 연 1천 명 이상의 고객과 상담하며 축적된 노하우를 이 책에 고스란히 담았다. 이 책이 일상생활 속 세금을 둘러싼 크고 작은 이슈와 관련해 현명하게 해결할 수 있는 지혜를 얻으리라 믿는다.